杭州日报讯眼下，正是春茶季。和以往不一样的是，茶农“看天吃饭”的日子过去了。

以往，茶农生产经营遇到“资金难”问题,苦于无担保无抵押。现在，茶农身后多了一层“保护衣”，尽管同样没担保没抵押，但却能够轻松从银行拿到低息信用贷款，贷款周期长达3年。

以往，春茶如果遇到低温霜冻等气象灾害，就会给茶农带来损失，但现在茶农们能够低价买到保险公司的茶叶气象指数保险，收入又多了一重保障。

你有所不知的是，春茶热销的背后，浙江众多金融机构默默呵护着这片绿色，要钱给钱，要保险给保险，助力茶农丰产增收。

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整村授信，贷款送进茶园安顶村76户茶农每年贷款1000万元

在富阳里山镇安顶村，安顶云雾茶，是当地特产。村里茶农种植的茶树，少则几亩，多则几十亩，每年到了这个时候，家家户户都忙得不亦乐乎，盼着茶叶能卖出个好价格。

安顶村会计夏天明告诉记者，近年来，村里采用了柿子树与茶树套种的方式，还举办了炒茶比赛等活动，希望让茶农种植和炒制出更好品质的茶叶，打响安顶村云雾茶的品牌，提高茶农收入。

目前，当地茶叶主要靠茶农自主销售，根据不同等级，明前茶售价200-1000元/斤不等，而清明节后，茶叶售价就要下降一半。

为了赶上明前茶的采摘旺季，茶农们需要投入不少资金雇佣工人和购置设备，急需资金。此时，农业银行杭州分行将资金“直接”送到了茶农手中。

2019年，农业银行杭州分行开始与里山镇合作，通过为安顶村全村授信的方式，为茶农提供信用贷款。贷款额度从10万元到30万元不等，随借随还，授信三年。每年三四月份，都是贷款使用的高峰。

“明前这段时间，茶叶的采摘和炒制需要大量人手，部分种植大户每天要雇佣二三十个工人，按照每天150元/人计算，加上其他支出，每天需支付四五千元，但茶叶出货时间很难保证，回款相对滞后，这个时候急需流动资金来周转。”

当然，也有茶农需要购买各种器械，一般要两三万元一台，大户要购买好几台，支出较大。农业银行杭州分行客户经理蒋鑫源告诉记者：“也有茶农要收购其他茶农的茶叶，统一炒制，做大规模，也需要不少钱。”

据夏天明介绍，这两年，茶农对贷款的需求日益旺盛，常有人来打听怎么办理。“茶农想要新办贷款，只要是正常经营，没有不良嗜好，就向我提出需求，再由我提报给农业银行。之后，农行的人会上门服务，一般两三天就能拿到贷款，非常方便。”

据悉，目前，杭州农行已为当地76户茶农提供贷款约1000万元。

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助力增收，茶农要做“CEO”银行送来第一笔“天使投资”

“以往茶叶采摘回来后，我们直接将青茶卖给附近的茶商。今年我想购置一批炒茶设备，打算自产自销，可是缺少启动资金，让我苦恼了很久。幸好，淳安农商银行及时为我送来了资金，解决了我的燃眉之急。”淳安县里商乡茶农商梦平拿到20万元贷款时，十分高兴。

商梦平家里有近30亩茶园，每天采茶50余斤，以前一直将采制的青茶当天卖给附近的茶商，但青茶的价格波动很大，最高的时候八九十元一斤，最低的时候20多元一斤。除去工人工资、伙食、住宿等开支，商梦平结余下来的利润并不多。

今年1月，商梦平打算依托千岛湖茶品牌，自己制作干茶售卖，省去中间商这一环节，获得更多利润。可全自动化炒茶机器较贵，购买机器的资金成了他的难题。

“购买设备等一系列投入预计要30多万元，当时缺口20万元左右。于是我就联系了之前一直有合作的淳安农商行，看看能不能通过贷款筹集这笔资金。”商梦平告诉记者，“淳安农商行了解情况后，及时与我对接沟通，当天就完成了新增20万元贷款的手续。”

这笔贷款就成了商梦平创业的“第一笔天使投资”。拿到贷款之后，商梦平紧锣密鼓地启动了项目，现在到了春茶上市季节，效益也显现出来了。

“做干茶之后，好一点的茶叶能卖到四五百一斤，普通的也能卖到两百多，比过去卖青茶效益高了不少。”商梦平笑着说：“现在茶叶还在热销中，没有算过具体的收入，但从目前来看，应该能比往年多赚好几万。”

“近些年，像商梦平这样的情况比较多，有些人从六七年前就开始自己制作干茶售卖，不少都赚到了钱，起到了带动作用。于是，茶农们纷纷效仿。”淳安农商银行里商分理处客户经理戴衍忠告诉记者，“不过，不少人缺少启动资金，我们就为他们提供贷款，目前通常授信三年，随借随还。如果到期之后，茶农有困难，我们也可以根据实际情况，不用归还本金，到期转贷。”

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不惧春寒，茶树撑上保护伞气象指数保险让茶农“底气十足”

对于茶农来说，最担心的就是每年“倒春寒”，一旦茶树受损，经济效益损失巨大。幸好，随着这几年茶叶低温气象指数保险铺开，杭州众多茶林得到了保障。

今年3月23日，余杭区出现低温霜冻天气，致使当地种植茶叶遭受损失。太保产险余杭支公司获取信息后，迅速启动理赔程序，通过E农险线上平台先行向693户余杭茶农赔付茶叶低温气象指数保险283万余元，赔付茶地面积2.93万亩，理赔覆盖率达98.44%，为当地茶农撑起了风险保障“防护伞”。

太保产险浙江分公司工作人员告诉记者，从2015年开始，该公司在余杭区开展茶叶保险试点。到2020年，由太保产险牵头，人保财险、安信农险参与承保，共计完成余杭区70余家茶叶种植企业及820余位茶农散户的承保工作，共计覆盖茶叶地30567亩，提供保障近7641万余元，首次在余杭区实现了“扩面+覆盖”，为余杭区3万余亩茶地抵御低温撑起了“保险大棚”。

人保财险浙江省分公司工作人员介绍说，茶叶低温气象指数保险，将气温作为理赔的唯一依据，根据余杭气候条件，只要气温降到1摄氏度及以下，就触发理赔条件，规避了评估和测量茶叶霜冻灾害经济赔偿定损难的风险难题。

记者了解到，根据三家公司与当地政府协议，该产品每亩茶林的保额为2500元，保费分ABC三个等级，80%的保费由政府承担，茶农只要承担20%，大大降低了茶农的负担。

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产品升级，高温干旱纳入理赔多家公司正在开发保险产品

在茶叶低温气象指数保险的基础上，今年1月，该产品的升级版——全省首个“茶叶综合气象指数保险”也在衢州落地。

“茶叶综合气象指数保险”，全名叫做“中国人民财产保险股份有限公司浙江省地方财政补贴型茶叶气象指数保险（衢江区适用）”，目前正在衢州试点。

“春茶、夏茶、秋茶是衢江区茶叶的主要产值来源，春季易受低温霜冻灾害，夏秋季易受高温热害，秋冬季易受干旱灾害，给茶农带来严重的经济损失。为此，该保险产品首次将低温、高温、干旱三个影响茶叶生长因素列入保险范围，为茶农茶叶生产提供全方位风险保障，保险金额4000元/亩。至于保费，政府补贴70%，茶农自负30%。”人保财险浙江省分公司工作人员说。

目前，针对杭州茶农的保险产品正在紧锣密鼓地开发中，具体工作已经上日程。

记者了解到，除了人保财险浙江省分公司外，太保产险浙江分公司在现有低温气象指数保险基础上，也积极在杭州地区开展高温气象指数保险、茶农意外险等产品创新，目前正在调研西湖区茶叶的相关历史产量及区域分布数据。